Die Betriebshaftpflichtversicherung für Handwerker auf einen Blick

Wer braucht eine Betriebshaftpflicht?

Nach dem Gesetz haften auch Einzelpersonen, Selbstständige und Einzelunternehmer für alle verursachten Schäden. Im gewerblichen Bereich ändert dies nichts an der Frage, ob es ein unabhängiger Auftragnehmer, ein Einzelunternehmer, ein Freiberufler oder der Eigentümer eines Unternehmens ist, welches viele Mitarbeiter hat oder in welcher Branche gearbeitet wird. Es gibt keine Obergrenze für den Haftungsbetrag. Wenn die finanziellen Mittel des Unternehmens nicht ausreichen, um einen Anspruch zu begleichen, dann haftet der Unternehmer mit seinem Privatvermögen. Wenn der Schadensersatz ohne Versicherungsschutz selbst gezahlt werden muss, kann dies, ohne Haftpflichtversicherung, nicht nur den finanziellen Ruin des Unternehmens, sondern auch den finanziellen Ruin des Unternehmers bedeuten. Daher ist die Betriebshaftpflicht für Selbstständige / Firmen in jeder Branche eine absolute Verpflichtung, obwohl sie in den meisten Fällen nicht gesetzlich vorgeschrieben ist. Der Nachweis der Betriebshaftpflicht für Einzelunternehmen ist nur in bestimmten Sektoren und Berufen obligatorisch. Dazu gehören zum Beispiel Ärzte, Anwälte oder Ingenieure.

Welche Leistungen und Risiken deckt eine Betriebshaftpflichtversicherung für Handwerker insbesondere ab?

Ein Beispiel für versicherte Leistungen und Risiken in einer Haftpflicht für Handwerksbetriebe

Eine Betriebshaftpflicht ist für einen Handwerksbetrieb nicht teuer, man bekommt diese schon für unter 15 Euro im Monat.

Neugründer erhalten bei einigen Versicherungsunternehmen sogar Rabatte auf die Versicherungsprämie der Betriebshaftpflicht - für einen Handwerksbetrieb von bis zu 20%. Ein Vergleich lohnt sich also.

Natürlich hängt es aber von der Branche ab, in der man tätig ist, wie viel eine Betriebshaftpflichtversicherung für Handwerker kostet. Grundsätzlich gilt, dass man ab dem Moment versichert sein muss, an dem man anfängt zu arbeiten. Denn damit schützt man sich selbst und die eigenen Mitarbeiter vor zum Beispiel den finanziellen Folgen von Schadensersatzansprüchen, die möglich sind.

Daher gibt es auch keine allgemeine Antwort auf die Kosten der Betriebshaftpflicht für Handwerker. Für einen besseren Überblick ist es ratsam, die individuellen Versicherungsanforderungen zu überprüfen, um als Einzelunternehmer / Firma durch einen Vergleich schnell den richtigen Versicherer zu finden und um eine gute Absicherung als Unternehmer, auch für die Mitarbeiter, zu haben.

Berechnungsbeispiele Betriebshaftpflicht für Handwerker

Einzelunternehmer mit einem Umsatz von 25.000 Euro, Neugründung in den letzten 12 Monaten, Versicherungssummen / Deckungssummen: Personenschaden: 3 Millionen Euro, Sachschaden: 1 Million Euro, Selbstbeteiligung: 1.000 Euro = Versicherungsbeitrag: 22,53 Euro monatlich

Einzelunternehmer mit einem Umsatz von 50.000 Euro, Neugründung in den letzten 12 Monaten, Versicherungssummen / Deckungssummen: Personenschaden: 3 Millionen Euro, Sachschaden: 1 Million Euro, Selbstbeteiligung: 1.000 Euro, Vertragsdauer: 3 Jahre, Zahlweise: viertel­jährlich = Versicherungsbeitrag: 14,55 Euro monatlich

Was passiert mit Ihrer Betriebshaftpflicht bei einer Aufgabe der Selbstständigkeit als Handwerker?

Wenn Sie Ihre Selbstständigkeit aufgeben müssen, zum Beispiel wegen Insolvenz, haben Sie ein besonderes Widerrufsrecht, also ein Sonder­kündigungs­recht. Dies bedeutet, dass Sie nur dann Prämien für die Versicherung zahlen müssen, so lange Sie tatsächlich selbstständig sind. Um von Ihrem besonderen Widerrufsrecht, also dem Sonder­kündigungs­recht Gebrauch zu machen, müssen Sie Ihrer Versicherung einfach eine Bestätigung über die Gewerbe­abmeldung zusenden. Wenn die Gewerbe­abmeldung Ihrer Selbstständigkeit in der Zukunft liegt, wird der Vertrag bei der Versicherung zu genau diesem Tag gekündigt. Wenn die Gewerbe­abmeldung Ihrer Selbstständigkeit bereits erfolgt ist, wird der Vertrag bei der Versicherung an genau dem Tag gekündigt, an dem Ihre Versicherung die Gewerbe­abmeldung Ihrer Selbstständigkeit erhält.

Inhaltsversicherung

Eine Inhaltsversicherung ist ebenfalls eine sehr sinnvolle und auch sehr wichtige Versicherung eines Handwerkers, denn diese schützt Sie vor finanziellen Verlusten, wenn Ihre Bestände durch Einbruchdiebstahl, Diebstahl, Feuer, Leitungswasser, Stürme oder Hagel beschädigt und zerstört werden. Im Schadensfall werden Ihnen dann die Kosten für die Reparatur oder den Wiederbeschaffungswert der zerstörten Gegenstände von Ihrer Versicherung erstattet, da Sie abgesichert sind.

Bei Bedarf sollten Sie die Inhaltsversicherung auch durch eine „Small Business Loss“ -Versicherung (Kleinbetriebsunterbrechungs­versicherung) ergänzen. Diese Zusatzversicherung schützt Sie als Selbständiger vor Einkommensverlusten, beispielsweise, wenn dabei Ihre Geschäftstätigkeit für einen bestimmten Zeitraum aufgrund eines Schadens unterbrochen wird. Das ist nahezu unabdingbar für Sie als Freiberufler, da ein Schaden und damit eine Störung des Geschäftsbetriebs Ihre Existenz gefährden kann. Sie sollten sich also dagegen versichern.

Elektronikversicherung

Je nach Art & Umfang Ihrer Tätigkeit als Handwerker könnte auch eine Elektronikversicherung sinnvoll sein.

Firmenrechtsschutzversicherung, Vertragsrechtsschutzversicherung

Mit einer Firmenrechtsschutzversicherung und einer Vetragsrechtsschutzversicherung sind Sie vor Rechtskosten bei Streitigkeiten im Zusammenhang mit Ihrer selbst­ständigen Tätigkeit als Handwerker wie zum Beispiel Gerichtskosten, Prozesskosten und den Kosten von Rechtsstreitigkeiten im Schadensfall geschützt. Durch einen Mediator ist ebenso auch eine schnelle Schlichtung möglich.

Optional können hier noch weitere Gefahren wie Firmenfahrzeug- oder Immobilienrechtsschutz ergänzt werden.

Cyberversicherung gegen Datenschutzverletzungen

Der Betrieb einer Rechtsanwaltskanzlei kann zusätzliche Risiken bergen, auch online. Themen wie Datenschutz für die sicheren Online-Zahlungen oder der korrekte Umgang mit vertraulichen Kundeninformationen sind extrem wichtig. Bei Datenfehlern oder einer Vernachlässigung der Datensicherheit ist auf jeden Fall ein moderner Versicherungsschutz durch eine Cyberversicherung notwendig.

Privathaftpflicht

Sie sollten auch eine Privathaftpflicht neben der Betriebshaftpflicht abschließen, für sich und für Ihre Familie. Dieses ist sinnvoll und wichtig.

*) Letzter Glücklicher:  "noch keiner"  (Veröffentlicht auch auf unserer Facebook Page)

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