Vermögensschaden Haftpflichtversicherung
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Vermögensschadenhaftpflichtversicherung Vergleich & Kosten. Das wichtigste
Eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung ist eine Versicherungspolice für Firmen, Unternehmer und Freiberufler, die mit Ihrer (Dienst-)Leistung Kunden auch in finanzieller Hinsicht schaden können. Sie bietet Schutz, wenn der Kunde einen finanziellen Schaden erleidet, den sogenannten echten Vermögensschaden, die durch ihre fehlerhaften Ratschläge und ihre fehlerhafte Beratung verursacht wird.
Für einige Berufe ist eine Vermögensschadenhaftpflicht sogar gesetzlich vorgeschrieben.
In der Vermögensschadenhaftpflicht sprechen wir vom Verstoßprinzip. Dies bedeutet, dass finanzielle Verluste nicht sofort erkennbar sind, sondern erst nach einiger Zeit sichtbar werden. Die Vermögensschadenhaftpflicht berücksichtigt dies. Der hier versicherte Anspruch ist nicht die schädliche Tatsache (Eintritt eines Vermögensschadens) oder die Einreichung eines Anspruchs (Bestätigung des Schadens durch den Geschädigten), sondern der Verstoß (berufliches Versehen), der später zu Haftpflichtansprüchen führen kann.
Wer braucht insbesondere eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung?
Hier einige Tätigkeiten von Firmen und/oder Beratern, die auf jeden Fall eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung haben sollten:
- Beratung
- Begutachtung
- Prüfung
- Vollstreckung
- Verwaltung
- Beurkundung
- Aufsichtsführung
Dabei ist es nicht wichtig, ob Sie unternehmerisch oder nur nebenberuflich tätig sind. Selbst, wenn Sie nur ehrenamtlich tätig sind, zum Beispiel als Vereinsvorstand, haften Sie vom Gesetz her für alle Schäden, die Dritten durch Ihren Fehler entstehen. Daher ist auch dann für Sie eine Vermögensschadenhaftpflicht eine sehr wichtige Versicherung.
Berufsgruppen, die insbesondere eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung brauchen
- Buchhalter
- Fotograf
- Gutachter
- Sachverständiger
- Hausverwalter
- Immobilienmakler
- IT-Dienstleister
- Notar
- Personalberater
- Personalvermittler
- Promoter
- Rechtsanwalt
- Steuerberater
- Übersetzer
- Unternehmensberater
- Verein und Verband
- Versicherungsmakler
- Werbeagentur
- Wirtschaftsprüfer
- Sonstiger Bürobetrieb
Für wen ist die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung Pflicht?
Für viele freie Berufe ist eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben, zum Beispiel für Anwälte, Steuerberater, Immobilienverwalter, Wirtschaftsprüfer und je nach Bundesland auch für Architekten. Viele Freiberufler im Finanzsektor und Versicherungssektor müssen zur Genehmigung auch einen Nachweis über die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung vorlegen, beispielsweise der Versicherungsmakler nach §34d GewO - Gewerbeordnung oder der Hypothekenmakler nach §34i GewO - Gewerbeordnung.
Kunden in anderen Dienstleistungsberufen benötigen jedoch häufig auch einen Versicherungsnachweis über den Schutz der Vermögensschadenhaftpflichtversicherung bei einem Versicherer, bevor sie einem Unternehmer einen Auftrag geben.
Welche Vorteile und Leistungen bietet die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung?
Eine Vermögensschadenhaftpflicht ist eine Versicherung, die das Risiko Ihres Unternehmens versichert, einem Kunden einen finanziellen Schaden oder den Verlust eines finanziellen Vorteils zuzufügen. Haftungsgrundlage ist die Verletzung einer gesetzlichen oder vertraglichen Verpflichtung. Grundsätzlich kann der Schaden jedoch nur durch leichte Fahrlässigkeit, dies bedeutet durch berufliche Fahrlässigkeit, verursacht worden sein. Darüber hinaus regelt die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung nicht nur Haftungsansprüche, sondern trägt auch dazu bei, unbegründete Haftungsansprüche zu vermeiden. Dies wird als passiver Rechtsschutz bezeichnet.
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WAS DECKT DIE VERMÖGENSSCHADENHAFTPFLICHT AB?
Prinzipien der Deckung einer Vermögensschadenhaftpflicht
Geschlossene Deckung
Bei einer geschlossenen Deckung sind nur die von Ihnen angegebenen Geschäftsbereiche bei einem Vermögensschaden versichert und daher im Versicherungsvertrag enthalten. Beispielsweise wird berücksichtigt, dass ein Übersetzer von medizinischen Informationsbroschüren ein höheres finanzielles Risiko darstellt als ein Übersetzer von Kinderbüchern.
Unter den Unternehmensberatern besteht jedoch im Bereich der Due Diligence ein besonders hohes Risiko, einen Vermögensschaden zu verursachen, die ebenfalls ordnungsgemäß versichert werden müssen. Auf diese Weise erhalten Sie eine auf Ihr individuelles Risiko zugeschnittene Versicherung.
Offene Deckung, auch All-Risk-Deckung genannt
Bei einer offenen Deckung sind alle Aktivitäten bei einem Vermögensschaden versichert, die nicht durch die Vertragsbedingungen ausgeschlossen sind. Der Vorteil der offenen Deckung besteht darin, dass Sie keine Anpassungen vornehmen müssen, wenn Ihr Geschäftsbereich wächst oder sich ändert.
Wenn Sie erwägen, als Unternehmer einen Nebenjob anzunehmen, der nichts mit Ihrer normalen Tätigkeit zu tun hat, sollten Sie Ihren Versicherer unverzüglich benachrichtigen, zum Beispiel, wenn Sie als freiberuflicher Fotograf nebenberuflich auch Übersetzungsdienste anbieten.
Welche Leistungen und Risiken deckt eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung ab?
Eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung bezahlt echte Vermögensschäden.
Was ist ein echter Vermögensschaden?
Ein echter Vermögensschäden ist ein finanzieller Schaden, der einem Dritten entsteht, wenn man einen Fehler in seiner Beratung macht.
Beispiele für echte Vermögensschäden:
- 1Fehlerhafte Beratung und Aufklärung
- 2Terminversäumnis und Fristversäumnis, beispielsweise durch Planungsfehler
- 3Gewinnausfall aufgrund von Nichterfüllung oder Schlechterfüllung (Erfüllungsfolgeschäden und Schäden durch verzögerte Leistungserbringung)
- 4Sachschäden an Schriftstücken
- 5Schäden durch die Übermittlung elektronischer Daten
- 6Schäden durch Verzögerung der Leistung
- 7Verletzung von Schutzrechten und Urheberrechten
- 8Vertragliche Haftung (über gesetzliche Haftung hinausgehend)
- 9Vertragsstrafen bei Verstoß gegen Geheimhaltungspflichten
- 10Tätigkeit als Interimsmanager
- 11Nachhaftung
- 12Subsidiäre Rückwärtsversicherung
- 13Auslandsdeckung (meistens gibt es auch eine europäische Deckung, oft auch eine weltweite Deckung, dann aber mit einer Einschränkung für USA und Kanada)
- 14Tätigkeiten im Rahmen von Fusionen von Gesellschaften und Unternehmensverkäufen, genannt Mergers & Acquisitions (M&A)
Versicherte Leistungen und Risiken in einer Vermögensschadenhaftpflicht
- 1Echte Vermögensschäden, also finanzielle Schäden, die einem Dritten entstehen, wenn Sie einen Fehler in Ihrer Beratung machen 1.a. Fehlerhafte Beratung und Aufklärung
1.b. Terminversäumnis und Fristversäumnis, beispielsweise durch Planungsfehler
1.c. Gewinnausfall aufgrund von Nichterfüllung oder Schlechterfüllung (Erfüllungsfolgeschäden und Schäden durch verzögerte Leistungserbringung)
1.d. Sachschäden an Schriftstücken
1.e. Schäden durch die Übermittlung elektronischer Daten
1.f. Schäden durch Verzögerung der Leistung
1.g. Verletzung von Schutzrechten und Urheberrechten
1.h. Vertragliche Haftung (über gesetzliche Haftung hinausgehend)
1.i. Vertragsstrafen bei Verstoß gegen Geheimhaltungspflichten
1.j. Tätigkeit als Interimsmanager
1.k. Nachhaftung
1.l. Subsidiäre Rückwärtsversicherung
1.m. Auslandsdeckung (meistens gibt es auch eine europäische Deckung, oft auch eine weltweite Deckung, dann aber mit einer Einschränkung für USA und Kanada)
1.n. Tätigkeiten im Rahmen von Fusionen von Gesellschaften und Unternehmensverkäufen, genannt Mergers & Acquisitions (M&A) - 2Versicherungssumme / Deckungssumme von mindestens 250.000 Euro bei einer Jahreshöchstleistung beziehungsweise Maximierung von mindestes 1 Million Euro für echte Vermögensschäden. Dies bedeutet, dass diese Mindestversicherungssumme 4x pro Jahr ausgezahlt werden kann, denn 250.000 x 4 = 1 Million
- 3Schutz bei Eigenschäden 3.a. Vertrauensschäden durch Mitarbeiter
3.b. Zerstörung der eigenen Internetseite
3.c. Kosten zur Wiederherstellung der eigenen Reputation
3.d. Eigenschadendeckung für Datenrisiken
3.e. Berechtigter Rücktritt eines Auftraggebers, auch RPC (Return of project costs) genannt
3.f. Organ- und Manager- Haftpflichtversicherung, auch D&O (Directors-and-Officers - Haftpflichtversicherung) genannt, für Interimsmanager, also eine Vermögensschaden Haftpflichtversicherung, die ein Unternehmen für seine Organe und leitenden Angestellten abschließt - 4Prüfung von Ansprüchen
- 5Abwehr von unbegründeten Ansprüchen
- 6Übernahme von Prozesskosten und Gutachterkosten bei einem Gerichtsverfahren wegen der Abwehr von unbegründeten Ansprüchen
- 7Bezahlung von begründeten Ansprüchen
- 8Bei Ihnen tätige Angestellte und Mitarbeiter sind mitversichert, wenn diese im offiziellen Auftrag des Versicherungsnehmers handeln. Dazu gehören: Geschäftsführer und Manager, festangestellte und freie Mitarbeiter, Trainees, Volontäre, temporäre Praktikanten und Werkstudenten, Mitarbeiter aus Zeitarbeitsfirmen und beauftragte Subunternehmen
Wahlweise weitere Zusatzleistungen und Risiken in einer Vermögensschadenhaftpflicht
- 1Höhere Versicherungssumme / Deckungssumme als 250.000 Euro Euro für echte Vermögensschäden
- 2Höhere Jahreshöchstleistung beziehungsweise Maximierung als 1 Million Euro für echte Vermögensschäden
- 3Mit oder ohne Selbstbeteiligung
- 4Europäische Deckung, wenn nicht mitversichert
- 5Weltweite Deckung, wenn nicht mitversichert, aber mit einer Einschränkung für USA und Kanada
Nicht versicherte Schäden der Vermögensschadenhaftpflicht
- 1Personenschäden / Körperverletzungen
- 2Sachschäden
- 3Unechte Vermögensschäden, also ein Vermögensschaden, der in der Folge eines Personenschadens oder Sachschadens entstanden oder solchen Schäden zuzuordnen ist
- 4Grob fahrlässig verursachte Schäden
- 5Vorsätzlich verursachte Schäden
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Was kostet eine Vermögensschadenhaftpflicht?
Wie hoch die Versicherungsprämie einer Vermögensschadenhaftpflicht ist, hängt davon ab, wie hoch Ihr Risiko ist, einen Schaden zu verursachen.
Faktoren der Höhe der Versicherungsprämie
- 1Tätigkeitsfeld
- 2Anzahl der Angestellten und Mitarbeiter
- 3Jährlicher Umsatz
- 4Deckungssumme
- 5Selbstbeteiligung
Vermögensschadenhaftpflicht: Ein Vergleich der Tarife der Versicherungen lohnt sich
Das Preis-Leistungs-Verhältnis der verschiedenen Versicherungen ist im Allgemeinen sehr unterschiedlich, sodass ein Vergleich dringend zu empfehlen ist. Um den besten Tarif zu finden und um auf der sicheren Seite zu sein, sollten Sie einen unabhängiger Versicherungsmakler damit beauftragen, die Tarife der Versicherungen einer Vermögensschaden Haftpflichtversicherung zu vergleichen, auch direkt online.
Daten und Informationen, die Ihre Vermögensschadenhaftpflicht beim Vertragsabschluss benötigt
- 1Beginn der Versicherung
- 2Dauer der Versicherung
- 3Anzahl der Betriebsinhaber / Unternehmer und arbeitenden Personen / Angestellten / Mitarbeiter
- 4Daten Ihres Betriebs, zum Beispiel die Summe Ihres Umsatzes
- 5Datum der Gründung Ihres Betriebs
- 6Art und Anzahl der Firmenfahrzeuge
- 7Zahlweise der Versicherung
Was ist ein Vermögensschaden Beispiel?
- Ihr Kunde steht vor einer wichtigen Transaktion, wobei Sie einen Einblick in seine vertraulichen Informationen haben. Durch eine Unachtsamkeit Ihrerseits dringen diese Informationen nach außen. Für den erlittenen finanziellen Schaden müssen Sie nun eine Vertragsstrafe bezahlen.
- Die Steuererklärung eines Mandanten wird vom Steuerberater vergessen und nicht fristgerecht eingereicht. Das Finanzamt akzeptiert keinen Aufschub und verlangt von Ihrem Mandanten einen Verspätungszuschlag. Der Mandant fordert den entstandenen Schaden von Ihnen zurück.
- Sie erstellen eine Marktanalyse im Auftrag Ihres Kunden. Aus Unachtsamkeit verwenden Sie allerdings veraltete Daten und kommen damit zu einer falschen Schlussfolgerung. Ihr Kunde erleidet dadurch Vermögensschäden, da er sich an Ihrer Beurteilung orientiert.
- Sie platzieren verschiedene Bilder auf Ihrer Homepage. Der Fotograf, der diese Bilder angefertigt hat, erkennt seine Fotos wieder und macht Schadensersatzansprüche wegen Verletzung seines Urheberrechts geltend.
Weitere wichtige Versicherungen
Betriebshaftpflichtversicherung
Die Betriebshaftpflichtversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen für Firmen und Unternehmer. Sie schützt vor Personen- & Sachschäden und wehrt unbegründete Ansprüche ab.
D & O Versicherung
Neben der Vermögensschadenhaftpflicht ist die D&O Versicherung eine andere Form der Vermögensschadenshaftpflicht. Sie schützt explizit Personen (Personenkreise) vor fehlerhaften Handlungen & Taten im Zusammenhang mit Ihrer Tätigkeit, für die sie sich vor den Firmen Inhabern bzw. Vereinsmitgliedern etc. verantworten müssen.
Beispielsweise der Geschäftsführer, der der Firma in der er angestellt ist, aufgrund einer Entscheidung einen finanziellen Schaden zufügt und die Inhaber ihn deshalb in die Verantwortung nehmen.
Inhaltsversicherung
Die Inhaltsversicherung ist eine sehr wichtige Versicherung, denn sie schützt Sie vor den finanziellen Verlusten, wenn Ihre Bestände durch Diebstahl, Feuer, Leitungswasser, Stürme oder Hagel beschädigt oder zerstört werden. Im Schadensfall erstattet Ihnen diese Versicherung dann die Kosten für die Reparatur oder den Wiederbeschaffungswert der zerstörten Gegenstände.
Eine solche Inhaltsversicherung sollten Sie zusätzlich ebenso durch eine (kleine) Betriebsunterbrechungsversicherung ergänzen. Diese Art der Zusatzversicherung schützt Sie vor den Einkommensverlusten, wenn Ihre Geschäftstätigkeit für einen gewissen Zeitraum aufgrund der entstandenen Schäden unterbrochen wird.
Privathaftpflicht
Auch eine Privathaftpflicht für Sie und für Ihre Familie ist neben der Vermögensschadenhaftpflicht extrem sinnvoll und auch wichtig. Hier werden Sie vor privaten Ansprüchen (ähnlich wie bei der Betriebshaftpflichtversicherung) gegenüber Dritter geschützt.
Firmenrechtsschutzversicherung, Vertragsrechtsschutzversicherung
Bei Streitigkeiten im Zusammenhang mit dem Unternehmen und Ihrer selbstständigen Tätigkeit sind Sie mit einer Firmenrechtsschutzversicherung und einer Vetragsrechtsschutzversicherung vor den Rechtskosten wie zum Beispiel Gerichtskosten, Prozesskosten und den Kosten von Rechtsstreitigkeiten im Schadensfall geschützt. Durch einen Mediator ist sogar im Bedarfsfall eine schnelle Schlichtung möglich. Daher ist ein Rechtsschutz sehr sinnvoll.
Firmenfahrzeug-Rechtsschutzversicherung
Für den rechtlichen Schutz Ihrer Firmenfahrzeuge unbedingt notwendig.
Gewerbeimmobilien-Rechtsschutzversicherung
Wichtig für Sie als Mieter und/oder als Eigentümer einer Gewerbeimmobilie.
Produkthaftpflicht Versicherung
Sollten Sie Produkte herstellen, haften Sie in einem gewissen Rahmen hierfür. Um diese Haftung gegenüber Kunden zu minimieren, ist eine Beratung und der Abschluss einer Produkthaftpflichtversicherung absolut sinnvoll.
Wo kann ich eine Vermögensschadenhaftpflicht abschließen?
Für alle weiteren Informationen, auch eine kostenlose Bedarfsanalyse, eine Beratung und einen Vergleich von Haftpflichtversicherern einer Vermögensschadenhaftpflicht sowie anderen Versicherungen sollte ein Versicherungsspezialist als Berater konsultiert werden, da ein Berater sehr viele Vorteile bietet, wenn Sie die Leistungen, Risiken, Tarife und die Versicherungssumme / Deckungssumme sowie andere für Ihre individuelle berufliche Tätigkeit empfohlene Versicherungen für Ihr Unternehmen kennenlernen wollen. Dieser Vergleich ermöglicht es Ihnen auch, schnell die richtigen Arten von Versicherungen zu finden. Dies ist auch online möglich.
Unsere Empfehlung und unser Rat für Sie ist, jetzt unser Online-Portal für Ihren Vergleich zu verwenden, um Ihren Versicherungsschutz zu vergleichen und/oder zu optimieren. Es wird von ProvenExpert mit über 260 Bewertungen (Stand Mai 2021) mit einer Bewertungsrate von 5,00 von 5 empfohlen. Es wurde ausgezeichnet für hervorragende Beratungsfähigkeiten sowie Kundenbindung und erfolgreiche Anfragen und Bestellungen.
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